2023年金兔年的到來，投資人該如何掌握時機財富？首先，綜觀今年全球經濟情勢，富蘭克林投資方案團隊認為，未來一年美國經濟有七成機率為衰退，高於市場預估的六成，而在降溫過程當中，景氣將會動盪不安。因此，市場面對升息的衝擊最壞狀態雖似乎已過，但投資人仍不要對股市能夠V轉抱太多期望，投資仍需要在升息的末升段中找尋最適合的獲利機會。
富蘭克林證券投顧研究部資深副總經理羅尤美就建議，投資人在2023年應採取進可攻退可守的投資策略，首先，因擔心景氣衰退，可同時持有股票及債券的「股債兼併」策略；第二步要體認到高風險不一定能帶來高報酬，因此要挑選「波動低、月收益」投資標的；最後，在既想收高息又擔心景氣變動，不知道如何調配股債比重的投資人，她建議現階段最佳的投資配比為「股4債6」，因景氣動盪期間，應拉高債券降低股票比例，加強防衛，但若牛市時則須提高股票比例、降低債券部位，增大獲利機會。主動因應市場，靈活配置是關鍵。可同時領債息、收股息。
確實，以理柏資訊，美國美元平衡型基金來看，一來波動風險為14.34，遠低於台灣股票型基金的26.18、美國股票型基金的21.06，甚至也比全球股票型基金的波動風險20.79還低。再以台幣計價報酬率來看，近一年績效表現為-5.42%、六個月4.86%、三個月1.82% ，與其他基金相比，確實具有抗波動、績效表現佳，進可攻退可守的特性。
羅尤美強調，「股債兼併、波動低、月收益及靈活配置股債投資配比」的投資策略，是金兔年投資策略最基本的核心概念，不管是資產多寡者皆須有此配置。她也提及，有部分投資人定會對持有平衡型基金與自己配置投資標的間游移，對此，她以持有單一債券與債券基金為例來說明兩者間區別，建議注重流動性的投資人仍是以持有基金較佳。
舉例來說，債券型基金是由專業經理團隊操盤，同時配置數百檔債券，可以將債信風險分散到數百家發行公司，具有高流動性及彈性，且債券型基金的投資門檻也低於單一債券，不可忽視的是，美國景氣趨緩、在利率大幅升高之後，企業再融資的成本升高，未來一到兩年違約率可能升高、可能發生企業周轉不靈的頭條風險並可能引發市場震盪，因此挑選企業體質佳與債信穩定的公司債十分重要，才能確保持有3-4年期間的價格穩定；若發行機構無法履約時，購買單一債券的投資人只能自救，債券基金則可由專業機構出面處理。
「面對國際金融市場的快速變化，標的不夠多風險較高，標的分散則複雜度與交易成本較高，投資公司債時如何兼顧精選公司債、賺取高票息、提供每天可申贖的流動性，都需要專業團隊協助。」羅尤美提醒。
最後，羅尤美指出，投資人在2023年必備核心資產是美國平衡型基金，藉由專業團隊操盤，根據市場波動靈活調整股債配比，不管是退休或年輕族群，都建議投入至少五成的資金在此。
根據理柏資訊統計，富蘭克林坦伯頓穩定月收益基金2022年績效上漲近3%、是近一年熱銷的五檔平衡型基金中唯一正報酬的基金，且該基金近兩年漲幅超過15%，也高居五檔基金績效之冠，主要因為該基金經理團隊過去一年快速因應市場變動，減股加債，同時透過增加投資等級債來提升收益。
［註1］統計2021/12-2022/11淨流入前5名平衡型基金。
［註2］績效以新台幣計價統計至2022/12/31，以2022年績效排序。
羅尤美建議，美國經濟落底前都應以美國平衡型基金為基礎，投資人還可增持具有月收益的美元複合債；而想要追求更多獲利的年輕族群，建議持續以定期(不)定額買進成長型股票例如科技與亞洲，而針對已有台股與科技股的投資人，建議增持低波動可領股息的價值股，如公用事業、基礎建設等防禦型基金。
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